新加坡銀行引入代理式AI實現財富來源報告撰寫自動化

新加坡銀行宣布啟用代理式人工智能（AI）工具，將客戶身份認證（KYC）盡職審查的核心環節自動化處理，以確保客戶財富與交易的合法性。此款名為「財富來源助理」（SOWA）的工具，能將客戶關係經理預備財富來源（SoW）報告的所需時間，由過往的十天大幅縮短至一小時，更顯著提升報告的準確性及一致性，同時確保符合監管要求。此舉亦有助提升開戶效率，而業界早前亦專門成立工作小組研究此領域的優化方案。

過往，客戶關係經理需手動審閱客戶背景、投資紀錄、業務活動、專業履歷及佐證文件，涉及大量財務報表、稅單、物業估價報告、公司註冊文件及薪俸單，動輒數百頁的資料文件，完成後方可撰寫財富來源報告。

引入SOWA後，系統可在客戶關係經理完成文件蒐集及上載後，自動審閱並生成結構完整、格式標準化的報告，從而大幅提升報告的準確性。過往在人手處理下，因客戶關係經理經驗水平不一，可能導致資訊矛盾或遺漏，SOWA的應用有效將風險減至最低。

憑藉新加坡銀行及其母公司華僑銀行的龐大數據庫，SOWA能透過薪酬水平、公司營收等行業基準數據，驗證客戶所提供資訊的合理性。

客戶關係經理仍肩負監督財富來源報告的責任，他們會先審閱並整理由AI生成的初稿，再提交予金融犯罪合規團隊作進一步評估，以符合銀行的反洗錢及反恐怖主義融資監控程序。

在資訊安全方面，SOWA處理的所有資料均儲存於新加坡銀行的專屬私有雲之內，確保數據僅供內部使用。

新加坡銀行金融犯罪合規環球主管 Kam Chin Wong 表示：「面對日益複雜的風險環境，AI能透過將報告撰寫和數據驗證等重複性工作自動化處理，發揮不可或缺的作用。代理式AI則進一步提升決策過程效率、準確性及一致性。隨著AI融入財富來源報告流程，客戶關係經理在工作上可減少繁瑣的文書處理，轉而專注於更具價值的客戶溝通及進行更深入的風險評估。此舉不僅能加強客戶關係，亦有助我們維持高合規標準，從而創造更大價值。」

新加坡銀行客戶關係經理 Ruth Yeo 表示：「SOWA令整體工作流程變得更直截了當。我們不再需要花數日時間翻閱電郵與文件，篩選相關資訊後才撰寫資金來源報告，只需核實已上傳的資料，並對SOWA生成的文本加以潤飾即可完成。」

代理式AI成新一代智能工具

華僑銀行與新加坡銀行共同開發SOWA，而代理式AI的運用則建基於華僑銀行早前對生成式AI與傳統AI的投資基礎上。

代理式AI標誌著從被動輔助到主動自主的根本性轉變。有別於根據指令作出回應而無法自主行動的生成式AI，代理式AI系統具備智能主動性，能夠獨立啟動任務、協調不同平台的工具、按變化實時調整，並透過記憶與學習持續優化性能。傳統的大語言模型和機器學習模型，均缺乏此類通過互動紀錄不斷完善行為的能力。

AI已融入華僑銀行營運體系，每日驅動超過600萬項決策，協助推動收入增長、管控風險及提升生產力。所有內部AI工具均遵循FEAT（公平、道德、問責及透明）原則構建，並進行定期審查以確保準確性，防止性別、國籍及群體偏見。 

華僑銀行的AI應用場景