新加坡银行引入代理式AI实现财富来源报告撰写自动化

新加坡银行宣布启用代理式人工智能 (Agentic AI) 工具，自动化处理客户身份认证 (KYC) 尽职调查的核心环节，以确保客户财富与交易的合法性。此款名为“财富来源助理” (SOWA) 的工具，能将客户经理准备财富来源 (SoW) 报告的时间，由以往的十天大幅缩短至一小时，还能显著提升报告的准确度及一致性，同时确保符合监管要求。此举有助于提升开户效率，此前业界还专门成立工作小组研究相关优化方案。

以往，客户经理需人工审阅客户背景、投资记录、业务活动、专业履历及佐证文件，涉及大量财务报表、税单、物业估价报告、公司注册文件及工资单，这些文件动辄数百页，完成审阅后方可撰写财富来源报告。

引入SOWA后，系统可在客户经理完成文件收集及上传后，自动审阅并生成结构完整、格式标准化的报告，从而大幅提升报告的准确度。以往在人工处理下，因客户经理经验水平不一，可能导致信息矛盾或遗漏，而应用SOWA能将风险降至最低。

凭借新加坡银行及母公司华侨银行的庞大数据库，SOWA能通过薪资水平、公司营收等行业基准数据，验证客户提供的信息是否合理。

客户经理仍有义务对财富来源报告进行把关。他们会先审阅并整理由AI生成的初稿，再提交给金融犯罪管理合规团队作进一步评估，以符合银行的反洗钱及反恐怖主义融资监控程序。

在信息安全方面，SOWA处理的所有资料均储存于新加坡银行的私有云空间，确保数据仅供内部使用。

新加坡银行金融犯罪管理合规部环球总监 Kam Chin Wong 表示：“面对日益复杂的风险环境，AI对于自动化生成报告和数据校验等重复性工作来说是不可或缺的。代理式AI则进一步提升了决策过程的效率、准确度及一致性。随着AI被引入财富来源报告流程，客户经理需处理的文字类工作大大减少，从而能够专注于更具价值的客户沟通并进行更深入的风险评估。此举不仅能加强客户关系，亦有助我们维持高合规标准，从而创造更大价值。”

新加坡银行客户经理 Ruth Yeo 表示：“SOWA令整体工作流程变得更直观。我们不再需要花费数日翻阅电邮与文件，筛选相关信息后才撰写资金来源报告，而只需核实已上传的数据，并对SOWA生成的文本加以润饰即可。”

代理式AI成新一代智能工具

华侨银行与新加坡银行共同开发SOWA，而代理式AI的运用则基于华侨银行早前对生成式AI与传统AI的投资。

代理式AI标志着从被动辅助到主动执行的根本性转变。有别于根据指令作出响应而无法自主行动的生成式AI，代理式AI系统具备智能主动性，能够独立启动任务、协调不同平台的工具、按变化实时调整，并通过记忆与学习持续优化性能。传统的大语言模型和机器学习模型，均缺乏此类通过互动纪录不断完善行为的能力。

AI已融入华侨银行运营体系，每日驱动超过600万项决策，助推收入增长、管控风险并提升生产力。所有内部AI工具均遵循FEAT（公平、道德、问责及透明）原则，并进行定期审查以确保准确性，防止性别、国籍及群体偏见。 

华侨银行的AI应用场景